Persoonlijke hulpmiddelen
U bent hier: Home Financiële Vaardigheid De Belegger Financiële planning Kies voor een professionele samenstelling van de portefeuille

Kies voor een professionele samenstelling van de portefeuille

Goed om weten aangaande een professionele samenstelling van de portefeuille.

Een spontaan ontwikkelde beleggingsportefeuille versus een professioneel ontwikkelde beleggingsportefeuille

Spontane beleggingsportefeuille

In de samenstelling van heel wat beleggingsportefeuilles speelt toeval een grote rol. Dat is begrijpelijk want dikwijls verloopt de opbouw van een vermogen volgens volgend scenario:

  • Men begint met een spaarrekening bij financiële instelling X;
  • Van zodra dat daar te veel geld op staat, koopt men een "obligatie" (eventueel bij financiële instelling Y);
  • Meestal nadat de beurzen het al enkele jaren goed hebben gedaan, koopt men op aanraden van een buurman/vriend/collega/familielid via financiële instelling Z een of meerdere aandelen van groeibedrijven, waarvan men zelf niet goed weet wat ze juist doen;
  • Nadien volgt een fonds, zijnde een ICB, dat belegt in voor particulieren moeilijker toegankelijke markten;
  • Toevallig, na een "beurscorrectie", wil men dan geld vrijmaken om een nieuwe keuken of een nieuwe wagen te betalen ….

 

Bewuste beleggingsportefeuille (professionele samenstelling)

Het is evenwel beter om een bewuste strategie te volgen en aandacht te besteden aan de samenhang tussen de verschillende beleggingsinstrumenten. Op die manier zal het toeval geen al te grote rol spelen in de opbouw – én bij een gedeeltelijke afbouw – van uw portefeuille.

Bij een professionele aanpak zal een adviseur de klant deskundig begeleiden bij het nemen van beleggingsbeslissingen. Hij zal in eerste instantie de "MiFID"-spelregels respecteren en trachten om op het juiste moment de juiste beleggingen aan de juiste persoon voor te stellen.

In deze aanpak worden volgende stappen doorlopen:

  • Samen met de"adviseur" stelt men een financieel plan op;
  • Vervolgens bepaalt men in overleg het risicoprofiel van de klant en analyseert men deze zijn bestaande portefeuille ten aanzien van zijn risicoprofiel;
  • In overeenstemming met het risicoprofiel van de klant, kunnen via een ICB, bepaalde fiscale voordelen in het kader van pensioensparen of andere beleggingen benut worden;
  • Samen met de adviseur - dewelke een zicht heeft op uw totaal roerend vermogen - bouwt men een portefeuille op die rekening houdt met:
      • Het financieel plan van de klant;
      • Een optimale spreiding over aandelen, obligaties, cash…, afgestemd op het risicoprofiel van de klant;
      • De meest actuele beleggingsstrategie.
  • Na elke wijziging van de plannen van de klant of belangrijke bewegingen op de financiële markten, dient de portefeuille herbekeken te worden en zonodig geherbalanceerd te worden. Zo blijft de portefeuille maximaal aansluiten op de behoeften, het "risicoprofiel" van de klant en aan de marktomstandigheden.