Outils personnels
Vous êtes ici : Accueil Aptitude Financière L'Investisseur Planification financière

Créer un plan financier

Un aperçu concernant la construction d'un plan financier.

Il est important de savoir comment utiliser ses fonds disponibles pour pourvoir à ses besoins de base et réaliser les buts de sa vie. Ceci exige un équilibre bien réfléchi entre les dépenses, l'épargne et l'investissement. Un plan financier a pour but de faire le point sur plusieurs paramètres:

  • Le solde actuel des avoirs et dettes;
  • Le solde des revenus et dépenses;
  • Les perspectives d'avenir avec leurs coûts et la date à laquelle on voudrait les réaliser.

 

Considérations importantes des investissements

Lors de l'élaboration du plan, il est indiqué de garder à l'esprit les considérations suivantes :

  • Optez pour une composition professionnelle de votre portefeuille au lieu d'un portefeuille qui apparaît spontanément au fil du temps, pour plus d'informations "cliquez ici" et faites-vous assister et conseiller par des professionnels au lieu de prendre vous-même de nombreuses décisions d'investissement sans connaissances suffisantes. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Prévoyez toujours une réserve pour pallier les dépenses inattendues. Cette réserve doit se composer de liquidités (comme un compte d'épargne ou un compte à court terme) qui permet d'éviter de devoir vendre un investissement à un mauvais moment. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Protégez vos avoirs et revenus contre les différents risques par des produits d'assurance appropriés. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Etablissez un planning des objectifs spécifiques et adaptez les types d'actifs à la date de réalisation de ces projets. Il faut retenir en l'occurrence que, plus la date de réalisation approche, moins les produits d'investissement doivent comporter de risques. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Commencez à temps à constituer une pension complémentaire. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Ne vous laissez pas tromper par des rendements du passé. Ceux-ci sont mentionnés - par exemple dans le "prospectus" - pour indication mais n'offrent aucune garantie de rendements équivalents à l'avenir. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Tenez suffisamment compte de l'impact négatif de l'inflation. En effet, une augmentation de l'inflation fait diminuer la valeur de vos placements. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Profitez au maximum et le plus vite possible de l'effet de capitalisation. Le profit lié aux rendements sur des rendements peut prendre beaucoup d'ampleur au fil du temps. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Ne négligez pas les avantages fiscaux : vous pouvez bénéficier d'un avantage fiscal pendant l'épargne-pension. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Prévoyez une bonne répartition dans votre portefeuille d'investissement. Une grande diversification est en effet une manière de minimiser les risques. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Ne vous laissez surtout pas guider par la témérité et la cupidité pour finalement prendre trop de risques. D’autre part, ne vous laissez pas dissuader trop rapidement par la peur pour finalement pécher par excès de prudence. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Sachez vous-même comment se compose votre portefeuille d'investissement et pourquoi il est composé ainsi. Pour plus d'informations, "cliquez ici";
  • Faites preuve de suffisamment de patience en gardant vos investissements afin d'être certain de pouvoir saisir les moments de forte croissance (qui sont très difficiles à anticiper). Il faut garder à l'esprit que les moments de forte croissance sont souvent intenses et courts. Par exemple, la publication de résultats positifs inattendus peut faire exploser le cours de la bourse d'une entreprise en 1 jour de plusieurs pour cent pour rester ensuite à ce niveau pendant toute la période. Pour plus d'informations, "cliquez ici".