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Etablissez une planification pour des objectifs spécifiques

Bien à savoir concernant une planification pour des projets spécifiques en fonction de la date de réalisation.

Il est utile pour le client d'établir au préalable une planification concernant des objectifs spécifiques qu'il souhaite réaliser. Il peut s'agir par exemple: de la rénovation de l'habitation, de la formation des enfants, d'un voyage autour du monde, d'une maison de vacances, etc. Dans de tels cas, l'échéance à laquelle on souhaite réaliser ce projet détermine "l'horizon d'investissement".

 

Nous pouvons avancer quelques principes comme fil rouge.

  • Pour les projets dont l'échéance se situe dans les trois ans, mieux vaut opter pour des investissements à faible risque. Un compte d'épargne, un placement à terme ou un placement à protection de capital dont l'échéance finale correspond approximativement à l'échéance de votre projet conviennent à cet effet;
  • Pour les projets que l'on envisage de réaliser dans une période de trois à sept ans, mieux vaut opter pour un fonds obligataire ou un fonds à protection de capital dont l'échéance finale correspond approximativement à l'échéance de votre projet;
  • Pour les projets que l'on pense réaliser dans les sept à dix ans, on peut opter pour un pourcentage limité de fonds d'actions. Néanmoins, les fonds obligataires et fonds à protection de capital dont l'échéance finale correspond approximativement à l'échéance du plan doivent rester le mot d'ordre;
  • Pour les projets dont la date de réalisation est située à plus de 10 ans dans l'avenir, tous les instruments d'investissement qui conviennent au profil de risque du client sont en principe pris en considération.