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Optez pour une composition professionnelle du portefeuille

Bian à savoir concernant une composition professionelle du portefeuille.

Un portefeuille d'investissement développé spontanément par rapport à un portefeuille d'investissement développé professionnellement

Portefeuille d'investissement spontané

Le hasard joue un grand rôle dans la composition de nombreux portefeuilles d'investissement. C'est compréhensible car, souvent, la constitution d'un patrimoine se déroule selon le scénario suivant:

  • Tout commence par un compte d'épargne dans l'institution financière X;
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  • Dès qu'il y a trop d'argent sur le compte, on achète une "obligation" (éventuellement auprès de l'institution financière Y);
         ↓
  • Généralement, lorsque la bourse progresse depuis quelques années déjà, on achète une ou plusieurs actions d'entreprises en croissance sans même savoir ce qu'elles font précisément sur les conseils d'un voisin/ami/collègue/parent par l'intermédiaire d'une institution financière Z;
         ↓
  • Vient ensuite un fonds, à savoir un OPC, qui investit sur des marchés difficilement accessibles aux particuliers;
         ↓
  • A l'occasion, après une "correction boursière", on peut débloquer des fonds pour payer une nouvelle cuisine ou une nouvelle voiture, ... .

 

Portefeuille d'investissement rationnel (composition professionnelle)

Il est toutefois préférable de suivre une stratégie rationnelle et de prêter attention à la cohérence entre les différents instruments de placement. De cette manière, le hasard ne jouera pas un trop grand rôle dans la composition - et dans la diminution progressive - de votre portefeuille.

En cas d'approche professionnelle, un conseiller accompagnera le client par son expertise dans la prise de décisions d'investissement. Il respectera en premier lieu les règles du jeu “MiFID” et essaiera de proposer le bon investissement à la bonne personne au bon moment.

Dans cette approche, les étapes suivantes sont parcourues: 

  • Un plan financier est établi avec le "conseiller";
  • Ensuite, on détermine ensemble le profil de risque du client et on analyse le portefeuille existant par rapport à son profil de risque;
  • Conformément au profil de risque du client, certains avantages fiscaux peuvent être exploités dans le cadre de l'épargne-pension ou d'autres investissements par l'intermédiaire d'un OPC;
  • Avec le conseiller - qui a une vision de votre patrimoine mobilier total - vous composez un portefeuille qui tient compte notamment:
      • du plan financier du client;
      • d'une répartition optimale des actions, obligations, liquidités, ... adaptée au profil de risque du client;
      • de la stratégie d'investissement la plus actuelle.
  • Après chaque modification des projets du client ou des fluctuations importantes sur les marchés financiers, le portefeuille doit être reconsidéré et, au besoin, rééquilibré. Le portefeuille reste ainsi aligné au maximum avec les besoins, le "profil de risque" du client et les circonstances du marché.